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长春发展农村商业银行信用卡章程

    2017-3-24 14:34:06本站


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         长春发展农村商业银行信用卡章程

     

          第一章    

    第一条 为更好地向广大客户提供银行卡结算服务,维护相关当事人合法权益,根据国家法律、法规、规章及有关规定,特制定本章程。

    第二条 长春发展农村商业银行“发展信用卡”(以下简称信用卡)是长春发展农村商业银行(以下简称“我行”)发行的,给予持卡人一定授信额度,持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具,具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能。

    第三条 我行发行的信用卡是人民币银联标准单币种信用卡,发行对象为个人,按账户性质分为主卡和附属卡,按信用等级分为普卡、金卡和钻石卡。

    第四条 长春发展农商银行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。

    第五条 章程所涉部分名词定义:

     “持卡人”指向我行申请信用卡并获得卡片核发的个人。

        “信用额度”指我行根据申请人的资信状况等情况为持卡人核定、在卡片有效期内可使用的授信限额。

    “透支”指持卡人使用我行为其核定的授信额度进行交易的方式,包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。
       
    “记账日”指我行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。
       
    “账单日”指我行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人应还款额的日期。
        “到期还款日”指我行规定的信用卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。
       
    “免息还款期”指信用卡持卡人除取现透支、转账透支交易外,其它透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。
       
    “全部应还款额”指截至当前账单日,信用卡持卡人累计经我行记账但未偿还的交易款项,以及利息、费用等的总和。
       
    “最低还款额”指我行规定的信用卡持卡人在到期还款日(含)前应偿还的最低金额,包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其它欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

    “违约金”指信用卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,按双方合约约定向我行支付的费用。

    “电子现金”指我行按照金融行业标准发行的用于小额支付的芯片卡应用,具有圈存、圈提及消费等功能。

    “圈存”是指增加芯片卡中电子现金余额的交易过程。

    “圈提”是指减少芯片卡中电子现金余额至零的交易过程。 

        第二章    

        第六条 年满18周岁,具有完全民事行为能力,且资信良好的个人可凭本人有效身份证件和相关资料向我行申领个人卡主卡。个人卡主卡持卡人还可为年满14周岁的个人申领附属卡。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡(电子现金账户除外),附属卡所有交易款项均计入主卡账户。 

    第七条 个人申领信用卡,应按我行规定,正确、真实地填写申请表,并与我行书面签订领用合约,提交我行要求的相关证明文件。如采用担保方式办卡,需要按我行的规定办理担保手续。 

        第三章   使用及账户管理

        第八条 持卡人领卡后应及时办理卡片启用,立即在卡片背面签名栏内签上与申请表相同的签名,并在用卡交易时须使用相同的签名,否则由此产生的损失由持卡人承担。持卡人与我行另有约定的除外。

        第九条 持卡人在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国家法律、法规和规章及我行、特约商户、有关信用卡组织或公司等的相关规定;在境内外提取现金的限额按国家相关法律法规规定执行。

        第十条 持卡人可在境内外带有中国银联标识或我行指定的特约商户(含网上商户)、营业网点、自助设备、手机银行或其它受理点使用,并可享受我行提供的相关服务。

        第十一条 持卡人使用密码、签名(含电子签名)、指纹办理或凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质或电子信息记录,均属于交易的有效凭证。持卡人与我行另有约定的除外。电子现金消费交易不校验密码,凡使用电子现金进行的消费交易均视为持卡人本人所为。

    持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网上用卡,否则持卡人须对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失自行承担责任。

         第十二条 信用卡设有效期。有效期满,我行依据相关规定及持卡人历史用卡记录等情况,决定是否为持卡人换发新卡。持卡人不愿继续使用我行信用卡,应至少在卡片到期前一个月通知我行。持卡人也可在卡片有效期满前,主动联系我行办理换卡手续。换发新卡时,使用担保方式办卡的,重新办理相关担保手续。持卡人使用信用卡所产生的债权债务关系不因卡片失效而终止。如因我行与合作单位、信用卡组织或公司合作终止等原因导致无法补换卡的,我行可根据持卡人的现有资信状况、用卡情况等发放其它卡种的信用卡。

        第十三条 持卡人有卡片损坏换卡、修改密码或密码遗忘重置需要的,可通过我行提供的渠道办理相关业务。

        第十四条  信用卡遗失、被盗或遭他人占有时,持卡人应立即通过我行客服热线、营业网点等渠道办理挂失。挂失手续办妥,立即生效。持卡人对挂失生效后信用卡发生的交易不承担责任(电子现金交易除外),但持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或有其它不诚信行为的除外。挂失生效前信用卡产生的损失由持卡人承担,但我行与持卡人另有约定的除外。挂失后如需补办新卡,可按照规定办理补办手续。带电子现金的芯片卡补卡时,补发的新卡电子现金账户余额为零。

        第十五条 个人卡人民币账户欠款,持卡人可用现金或转账方式偿还。

        第十六条  持卡人选择约定账户自动还款方式的,我行将于到期还款日从其指定的在我行开立的存款账户中扣收相应的款项,用于归还其欠款。

        第十七条  我行对信用卡还款的规定:正常还款时还款顺序为:利息、费用、预借现金、消费。上期有欠款时,先还上期,再还本期;逾期190天(含)的,按照先应收利息或各项费用,后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金,后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

    第十八条  持卡人在卡片有效期内或到期后不再用卡的,在结清全部交易款项、透支本息和费用后,可按照我行相关规定办理销户手续。销户后,我行保留对该卡片在此后发生的、因非本行原因而导致的有效交易款项及相应息、费用的追索权。

    第四章  计息及费用管理

    第十九条  信用卡计息规定

        (一)信用卡透支金额从银行记账日起计息,日利率为万分之五,年利率为18%。按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动,按中国人民银行及我行的有关规定执行。

    (二)对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其它透支交易,持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的,则无须支付透支利息,享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天,我行与申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的,还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的违约金(标准见附件)。

        (三)信用卡账户内存款视为信用卡溢缴款。我行依据相关规定对持卡人信用卡账户内的溢缴款不计付利息,持卡人提取时需支付手续费(标准见附件),监管部门及我行另有规定的除外。

    第二十条  带电子现金功能的芯片卡电子现金账户不计付利息。

    第二十一条  持卡人享受银行服务,如:信用卡挂失、支取现金、转账等,需支付相关费用,其相关标准按照法律、法规、行政规章、规定等确定,具体收费标准详见附件《长春发展农商银行信用卡服务价格表》。我行将在营业网点或网站渠道等予以公告。若持卡人未按公告内容支付费用,我行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动,以我行最新公告为准。  

         第五章   我行的权利与义务

    第二十二条  我行的权利

     (一)我行有权审查申请人资信状况,在法律许可情况下向任何有关方面核实申请人资料,了解申请人资信、财产等情况,并在业务范围内索取、留存申请人个人资料。有权根据申请人资信状况确定是否要求其提供担保,并根据申请人的申请资料及资信状况决定是否发卡、发卡种类和授信额度。我行受理申请后,无论是否核准及信用卡是否终止,申请表及相关资料均不予退还。

    (二)我行有权根据持卡人用卡情况、资信变动情况或其它因素,对持卡人的信用额度进行调整,必要时要求其提供担保,或暂停持卡人信用卡使用(电子现金除外),并按约定方式及时通知持卡人。持卡人不遵守相关法律、法规、规章以及本章程和领用合约的,我行有权取消持卡人用卡资格。

    (三)若持卡人未依约还款或有违规欺诈行为的,我行有权采取如下一种或几种措施:自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款;停止该卡使用(电子现金除外);停用持卡人在我行的所有信用卡;行使担保权利人的各项权利;经持卡人授权同意,从持卡人在我行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收。我行保留提请司法机关追究有关当事人的法律责任及追偿当事人给我行所造成损失的权利。
        (四)我行为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供增值服务的,我行保留变更积分累计规则、增值服务种类及内容的权利。

     (五)因供电、通讯、系统故障等原因导致持卡人用卡受阻的,我行可视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助。对交易过程中,因网络通讯故障或其它客观原因造成的错账,我行有权根据实际交易情况进行账务处理。

    第二十三条  我行的义务

        (一)我行将通过多种渠道向申请人提供信用卡使用的有关资料,包括章程、领用合约、使用说明、收费项目及标准等。
       
    (二)我行设立24小时客服热线,向持卡人提供业务咨询、账户查询、争议或投诉受理及挂失办理等服务。
       
    (三)我行对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的,通过纸质账单、电子账单、彩信账单等方式向持卡人提供对账服务,双方另有约定的除外。
        (四)我行依法对持卡人的信息承担保密义务,但国家法律、法规、规章及金融监管机构另有规定、持卡人与我行另有约定、我行在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。

         第六章   申请人、持卡人的权利与义务

    第二十四条  申请人、持卡人的权利

       (一)持卡人有权享有我行承诺的各项服务,有权监督我行的服务质量,并对与承诺不符的服务进行投诉。

       (二)申请人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准、适用利率。
       
    (三)持卡人有权向我行索取对账单或通过我行客服热线、网上银行等有关服务渠道了解其账务变动情况。
       
    (四)持卡人对信用卡交易和账户情况有疑问的,有权在规定时间内向我行提出查询要求。

    第二十五条  申请人、持卡人的义务

        (一)申请人应向我行提供真实、有效的申请资料。             

        (二)主卡持卡人应承担信用卡(含附属卡)项下发生的全部债务,并按时偿还欠款。对信用卡还款,如持卡人选择约定账户还款方式的,应当在我行指定时间段内保证绑定还款账户有足够余额,且绑定账户状态正常。持卡人应注意查收对账单,如未按时收到对账单,应及时查询,不得以未收到对账单为由拒绝偿还欠款。持卡人不得以与特约商户或其它第三方机构发生纠纷为由拒绝偿还所欠我行的款项。持卡人不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。
        (三)持卡人应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等,不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄漏给他人,且不得出租或转借信用卡,否则应自行承担由此产生的后果或损失。
       
    (四)持卡人在申请表中所填内容变更时,须立即通知我行办理资料变更,否则应自行承担由此产生的后果或损失。

        (五)我行因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的,如持卡人不愿调高其信用额度,应及时通过客服热线向我行提出,但仍需清偿已经发生的交易款项、利息及费用。 

         第七章      

        第二十六条  本章程未尽事宜,按照国家有关法律、法规、规章以及信用卡领用合约执行,如我行与持卡人另有约定的,遵从双方约定。信用卡交易还须执行有关信用卡组织或公司的规定。

        第二十七条  本章程由长春发展农村商业银行制定、修改,报监管部门备案后执行。修改时将进行公告,自公告之日起45日后生效。持卡人不接受修改内容的,可在公告期内办理销户手续。公告期满,持卡人未办理销户手续的,视为同意章程的变更。

        第二十八条  长春发展农村商业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的,以发布在后的为准。

    附件:

          长春发展农商银行发展信用卡服务价格表

    市场调节价

    业务项目

    业务名称

    手续费

    备注

    年费

    金卡

    主卡RMB80

                              暂免

    附属卡RMB40

    普通卡

    主卡RMB40

                           暂免

    附属卡RMB20

    透支利率(每日)

     

    0.5

    持卡人在逾期,未全额还款的情况下,本期账单不享受免息还款待遇,按透支利率0.5计息。

    违约金

     

    最低还款额未还部分的5%

     

    预借现金手续费

    境内本行预借现金和转出

    交易金额的1%

    暂免

    境内跨行预借现金和转出

    (交易金额的1%+RMB4元)/

     

    境外银联预借现金(含港、澳、台)

    (取现金额的1%+RMB12元)/

     

    溢缴款领回手续费

    境内本行预借现金和转出

    不收费

     

    境内跨行预借现金和转出

    RMB4/

     

    境外银联预借现金(含港、澳、台)

    RMB12/

     

    挂失费

     

    RMB40/

     

    损坏换卡手续费

     

    普通RMB20/

                             暂免

    加紧RMB30/

    快递费

    包括新卡、挂失补卡、损坏卡片及补纸质账单等

    RMB20/

    暂免

    调阅签购单手续费

    境内

    RMB20/

    柜台交易调单可免收费,争议处理完成后,持卡人无过失的,退还持卡人调单费。

    境外

    USD20/

    补制对账单手续费

     

    RMB5/

    3个月之内的对账单免费

    短信服务费

    每月收取

    RMB2/

    暂免

    境外ATM余额查询

     

    RMB4/

     

    分期(每月)

    账单分期

    0.6%

    期数为3期、6

    交易分期

    期数为3期、6期、12期、18期、24

     

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