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长春发展农村商业银行信用卡领用合约

    2017-3-24 14:38:22本站

  • 长春发展农村商业银行信用卡领用合约

          在阅读、理解并自愿遵守《长春发展农村商业银行信用卡章程》(下称“章程”)的基础上,长春发展农村商业银行信用卡申领人(以下简称“乙方”含主卡和附属卡申领人,下同),就信用卡申领和使用的相关事宜代表其自身和附属卡领用人与长春发展农村商业银行股份有限公司(下称“甲方”)签订如下合约:

          第一条 申请
       1
    乙方及其附属卡申请人保证向甲方提供的所有申请资料是正确、完整、真实、有效的,且无论申

    请成功与否,乙方同意甲方可以保留相关申请资料。

      乙方同意并授权甲方向任何有关方面(包括但不限于中国人民银行个人信用信息基础数据库)了解和查询其资产、资信、个人信用信息等情况,并保留相关资料。

      甲方有权收集、处理、传递及应用乙方及其附属卡申请人的个人资料。

      乙方及其附属卡申请人同意甲方向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送其个人信用信息(包括乙方未按照本合约履行义务的信息,如拖欠、逾期等信贷交易信息),同意甲方将其个人资料及信用状况等信息披露给提供信用卡服务所必要的第三方,如联名卡合作方、甲方分支机构以及其他与甲方签订保密协议的提供信用卡服务所必要的合作方。上述披露将可能会使相关第三方据此知悉乙方相关信息,并依法为乙方提供服务或采取可能涉及乙方的行为。

      乙方同意甲方可在法律法规、监管规定允许的范围内,将乙方信息用于向乙方进行甲方其他产品和服务的交叉销售。

      甲方承诺将要求相关合作机构对乙方及其附属卡申请人资料承担保密义务。

      乙方同意并授权甲方向社会保障机构(包括但不限于社会保险、医疗保险、住房公积金)了解和查询其个人相关信息等情况。

      甲方对乙方信息负有保密的义务。甲方在查询和报送乙方信息过程中,应采取有效措施确保乙方信息的安全。

      2.甲方对信用卡实行多卡归户管理,持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)均属于同一信用卡账户。主卡持卡人及具有完全民事行为能力的附属卡持卡人均承诺对主卡和附属卡项下发生的全部债务负连带清偿责任。具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对附属卡项下发生的债务承担清偿责任。
        3
    .信用额度是持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)的共用额度。甲方有权依据乙方的资信状况核定或调整其信用额度,并将信用额度调整的信息及时通知乙方。乙方的信用额度与其附属卡持卡人共享。依据乙方的资信状况及信用额度使用情况,甲方有权对其核发或调整为相应等级的信用卡。
        4
    .甲方可在经乙方同意后为乙方核发其他卡种的信用卡。

      第二条 使用
      1
    乙方及其附属卡持卡人收到信用卡后,应立即在信用卡背面的签名栏签上与申请表相同的签名,并

    在使用信用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失由乙方承担。

      乙方及其附属卡持卡人通过甲方指定的途径设置查询密码、交易密码(即预借现金密码和刷卡消费密码),交易密码须逐卡设置。

      对于乙方及其附属卡持卡人密码保管不善造成的损失,由乙方及附属卡持卡人自行承担。

      2.凡使用密码进行的交易均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的存取款、转账结算、消费等各类交易,交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易,则记载有持卡人签名的交易凭证及甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的其它证明文件为该项交易完成的有效凭证,乙方及其附属卡持卡人与甲方另有约定的除外

      3信用卡卡片的有效期限为8年,过期自动失效,但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系继续存续。

      乙方同意信用卡到期后甲方可直接核发新卡给乙方。若甲方直接核发新卡给乙方,则乙方无需另行填写申请表格。

      若乙方及其附属卡持卡人不愿到期换领新卡,应至少于卡片到期前2个月致电甲方客户服务热线或甲方认可的其它方式通知甲方,否则,甲方视同乙方同意到期更换新卡,并为乙方更换新卡。

      4.乙方停止用卡,须及时致电甲方客户服务热线通知甲方,或致电甲方客户服务热线办理销户手续。甲方对已收取的年费不予退还,且乙方未偿还的账款视为于乙方通知甲方停止用卡之日全部到期并一次清偿。

      5.乙方有义务保管好信用卡。因保管不善被他人使用信用卡,由乙方承担由此造成的一切损失。若乙方故意将信用卡出售、出租、转借或以其它方式交由他人持有或使用的视为违约,甲方有权收回信用卡,并由乙方承担由此造成的一切损失。

      6信用卡卡片发生遗失、被盗、灭失等情形的,乙方应立即通过甲方客服热线向甲方申请挂失。挂失自挂失手续完成后立即生效,生效后不能撤销,甲方将为乙方补发新卡。挂失生效前产生的损失由乙方承担,但甲乙双方另有约定的除外;挂失生效后产生的损失由甲方承担,但以下情况除外:交易为电子现金的;乙方对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或有其它不诚信行为的。

      7.信用卡的所有权属于甲方。甲方有权依照国家有关规定收回或不发卡给乙方,并可授权所属机构和特约商户没收信用卡。乙方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务,且乙方未偿还的账款视为于甲方收回信用卡或甲方授权机构/商户没收信用卡之日全部到期并一次清偿。

      8.甲方有权随时依其认定的正当理由或卡片的风险控管因素,对乙方采取调减授信额度、止付、冻结等风险管理措施,并有权中止或停止乙方使用信用卡。

      9.乙方提供的个人资信资料及乙方在申请表中所填内容(包括但不限于通讯地址、手机号码、电话号码、身份证号码等资料)如有变更或失效的,应立即通过客服热线通知甲方。因客户提供资料失实、不详尽或资料更新不及时导致的后果及损失由客户承担。乙方同意甲方可通过短信或电子邮件方式向其发送与信用卡有关的信息。甲方保留终止发送的权利(另有约定的除外)。

      10违约与还款能力降低

      乙方行为符合以下情形中之任意一种的即视为违约:

      (1)违反中国或使用地的法律法规、《长春发展农村商业银行信用卡章程》、本领用合约约定或超越中国银联、指定的国际信用卡组织和甲方允许的合法交易范围使用信用卡的;

      (2)使用信用卡进行包括但不限于以支付消费及服务费用为名套取资金(现金、转账)等可能危害甲方债权或加重甲方债权风险的交易;

      (3)出租、转借、让与或以其它方式由他人占有或使用信用卡的;

      (4)名下任何一张信用卡在到期还款日清偿的欠款不足最低还款额的。

      乙方行为符合以下情形中之任意一种即视为还款能力降低:

      (1)在甲方以外任何第三方的其它借款、担保、赔偿、承诺或任何其它债务出现严重违约情况,影响或可能影响乙方还款能力的;

      (2)乙方部分或者全部丧失民事行为能力、死亡、被宣告死亡或者被宣告失踪,影响或可能影响乙方还款能力的;

      (3)乙方被采取刑事强制措施,影响或可能影响乙方还款能力的;

      (4)乙方财产(包括抵押房产、其它动产与不动产)被没收、征用、查封、损坏、扣押、冻结的或乙方财产遭受重大损失,影响或可能影响乙方还款能力的;

      (5)出现任何其它影响或可能影响乙方还款能力的事件。

      若乙方发生违约行为或者还款能力降低事件,甲方有权采取下列任何一项、几项或全部措施予以债权救济:

     (1)在欠款发生逾期的情况下,甲方有权在符合法律、法规相关规定的情况下采取适当的方式对乙方进行直接催收、司法催收、通过新闻媒体进行公告催收等,以及向有关部门或者单位予以通报;

     (2)甲方有权降低乙方信用额度、宣告信用卡欠款提前到期、提前对乙方已借款项进行催收、止付卡片等;

     (3)要求乙方立即偿还名下所有信用卡全部或部分未清偿款项,包括但不限于信用卡欠款本金、利息、费用等;

     (4)有权解除与乙方的信用卡合同关系,授权有关单位收回信用卡。卡片被收回后,乙方仍应承担全部未偿信用卡债务,包含全部未偿本金、利息及费用;

    5)有权随时将乙方违约情况和个人资料向依法成立的任何个人信用征信机构提供。

     11.乙方参与信用卡促销活动获得的现金、实物、有价证券和其它形式的经济利益由乙方自行承担个人所得税,并由乙方根据相关法律法规自行向税务机关申报、缴纳。

     第三条对账和缴款
    1.
    对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的,甲方应通过对账单、电子账单等约定方式

    定期向乙方提供对账服务。法律法规另有规定或双方另有约定的除外。

     乙方未收到对账单应主动查询并索要,自索取日前3个月内的账单免费。索取其它时期的对账单需按规定支付补制账单手续费人民币5元。

     若在到期还款日前乙方未向甲方提出异议,则视同其已认可全部交易。乙方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。

     乙方对信用卡交易和账户情况有疑问的,应自交易发生之日起60日内向甲方进行查询,并按甲方要求提供证明文件。甲方应予以查证并在收到核实申请之日起30日内给予答复。在查证结果确认前,乙方应及时还款,如不及时还款,可能对乙方信用记录产生影响。经查证,如应由甲方承担责任的,有关交易款项及相关利息、费用由甲方承担;如不应由甲方承担的,乙方应继续承担还款义务(法律法规另有规定或双方另有约定的除外)。

      2.乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日(含)为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项,无须支付非现金交易的利息。否则,自甲方记账日起按日利率万分之五(年利率18%)计收利息至清偿日止。甲方按月计收复利,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。

      3.乙方及其附属卡持卡人一经开通信用卡预借现金功能即可通过ATM、网点柜面以及其他可合法提供现金服务的机构或渠道提取现金或转账。预借现金交易不享受免息还款期待遇,由甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止,甲方按月计收复利。预借现金的起息日为预借现金交易发生日。

      乙方及其附属卡持卡人承诺预借现金所得资金不用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资,不从事非法活动。

      4.乙方信用卡内的存款不计付利息。若乙方欲领回卡内溢缴资金,应在扣减到期应付款项之后到银行柜面或自助设备转账至乙方在本行的其他账户。乙方及其附属卡持卡人以信用卡在ATM、网点柜面以及其他可合法提供现金服务的机构或渠道提取现金或转账视为信用卡预借现金交易,并按本合约规定标准收取预借现金手续费及利息。

      5.乙方可以选择以最低还款额方式还款,即于当期到期还款日(含)前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付违约金。违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%

     6.每期最低还款额为:信用卡当期消费金额的10%+预借现金金额的100%+前期所有最低还款额未还部分+超过信用额度使用的全部款项+所有的费用和利息+其他应付款项。乙方如同时持有甲方二张以上的信用卡,其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。每期最低应还款额不足10元时,按10元计收。

      第四条  还款

      1.信用卡账户欠款,乙方可用现金或转账方式偿还。

      2.乙方选择约定账户自动还款方式的,甲方于到期还款日从约定账户中自动扣收相应款项,用于归还欠款,乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。

      3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时,还款顺序为:利息、费用、预借现金、消费。上期有欠款时,先还上期,再还本期;逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

      4.乙方应在到期还款日前偿还欠款,不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。

      5.乙方未按期偿还欠款,甲方有权中止乙方使用信用卡(电子现金账户除外),有权止付乙方在本机构开立的账户,有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。

      6.乙方分期付款未按期偿还欠款的,除适用上款约定外,甲方有权提前终止分期计划,宣布已分未到期欠款提前到期。

      7.乙方在此同意,未按期偿还欠款时,甲方可从乙方在本机构开立的账户中直接扣收或依法追索,由此而产生的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由乙方承担。

      第五条  电子现金业务

      1.甲方发行的带有IC芯片的信用卡产品除支持信用卡账户外,还支持电子现金账户及其交易。

      2.电子现金账户是指甲方设置于IC芯片中,用于进行小额、快速支付的人民币单币种电子账户。

      3.电子现金账户交易是指通过使用设置于IC芯片中的电子现金账户进行的小额支付以及其它甲方认可的交易类型。

      4.电子现金账户仅能用于中国银联股份有限公司以及甲方允许的合法及正当交易。

      5.电子现金账户除甲方另有约定外,仅支持人民币单币种交易。

      6.电子现金账户可用于接触式或非接触式支付,并根据甲方发行的不同信用卡产品具备小额快速支付、查询、圈存等交易的全部或部分功能。

      7.电子现金账户不记名、不挂失、不计息,且不具备透支、转账和取现功能。乙方使用信用卡账户向电子现金账户圈存视为信用卡消费交易。持卡人在销户、销卡和换卡时,若将旧卡交还甲方,可领回电子现金账户内的资金;若无法提供旧卡,电子现金账户内资金不能领回。

      8.信用卡所带电子现金账户余额上限为1,000元。甲方有权对电子现金账户余额上限进行调整。

      9.电子现金账户交易无需交易密码即可支付。所有电子现金账户交易均视为持卡人本人交易,持卡人应承担因电子现金账户交易而产生的责任。

      10.除使用信用卡账户与电子现金账户进行圈存、圈提交易外,电子现金账户的交易均不列入对账单,甲方不提供电子现金账户的对账服务。

      第六条  其它

      1.乙方与特约商户或办理预借现金机构发生交易纠纷由双方自行解决,甲方不负任何责任。乙方不得以纠纷为由拒绝偿还因使用信用卡而发生的债务。

      2.乙方若未依约还款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失,甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用。甲方因此而支出的费用(包括但不限于律师费和诉讼费)均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其它账户的存款以及处分其它抵、质押物用来清偿。 如需扣划乙方未到期的定期存款,乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息,扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。甲方同时保留依照法律程序进行追索的权利。

      3.乙方同意并接受甲方赠送的各项保险及其它服务。

      4.乙方及其附属卡申领人同意在申请联名信用卡时一并申请成为联名方会员,亦完全知悉并了解联名方会员俱乐部的各项规定,并接受其相关服务条款。

      5.为防范风险,保障甲乙双方利益,乙方有义务配合甲方的调查,并按甲方要求及时提供相关文件资料。否则,由此造成的损失由乙方承担。

      6.乙方同意将甲方与乙方的通话(通过客户热线或其他方式)进行录音,并且乙方同意将上述电话录音用于甲方认为合适的目的,包括但不限于将其在针对乙方或任何其他人的诉讼及仲裁中用作证据。

      7.乙方同意甲方赠与其交易累计积分或免费提供其他优惠。甲方作为赠与人有权变更积分规则、优惠种类及内容或清除积分、终止有关优惠等,而无须事先征得乙方同意。发生变更时,甲方可通过公告等方式向乙方履行告知义务,甲方履行告知义务后变更发生法律效力。

      8.因供电、通讯故障等甲方不可预知或无法控制的原因导致持卡人用卡受阻的,甲方可视情况协助乙方解决问题或提供必要的帮助,但不承担因此可能给乙方造成的损失。

      9.无论因何原因,如果信用卡不被任何商家、银行、金融机构或任何其他人所接受或承认,乙方在任何情况下不会要求甲方对此负任何责任。

      10.甲方24小时客户服务热线及投诉电话400-95-96888。公告方式为甲方网站、营业网点等。

      第七条本合约及所依据的《长春发展农村商业银行信用卡章程》之修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布(包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式),即为有效,无须另行通知乙方。修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。

      第八条甲方与乙方在履行本合约中发生的争议,由双方协商解决。协商不成提起诉讼的,由合约签订地的人民法院管辖,或直接向有管辖权的人民法院申请强制执行。

      第九条本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定,未尽事宜依据《长春发展农村商业银行信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。乙方在使用甲方联名信用卡、芯片卡或磁条芯片复合卡或电子银行等服务时,还应遵守该类卡或该类服务之相关规定。信用卡交易还须执行该卡及交易涉及的有关信用卡组织或公司的规定。  

      第十条声明

      1.乙方已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守章程和本合约,包括其中免除或限制甲方责任的条款。

      2.甲方已采取合理的方式提请乙方注意关于甲方责任免除或限制的条款,并已经按照本人的要求对相关条款进行了解释说明。

      3.本合约经乙方本人亲笔签名并由甲方审批通过之日起生效,至乙方清偿全部甲方信用卡债权债务并销户后失效。


    长春发展农商银行发展信用卡服务价格表

     

    市场调节价

    业务项目

    业务名称

    手续费

    备注

    年费

    金卡

    主卡RMB80

    暂免

    附属卡RMB40

    普通卡

    主卡RMB40

    暂免

    附属卡RMB20

    透支利率(每日)

     

    0.5

    持卡人在逾期,未全额还款的情况下,本期账单不享受免息还款待遇,按透支利率0.5计息。

    违约金

     

    最低还款额未还部分的5%

     

    预借现金手续费

    境内本行预借现金和转出

    交易金额的1%

    暂免

    境内跨行预借现金和转出

    (交易金额的1%+RMB4元)/

     

    境外银联预借现金(含港、澳、台)

    (取现金额的1%+RMB12元)/

     

    溢缴款领回手续费

    境内本行预借现金和转出

    不收费

     

    境内跨行预借现金和转出

    RMB4/

     

    境外银联预借现金(含港、澳、台)

    RMB12/

     

    挂失费

     

    RMB40/

     

    损坏换卡手续费

     

    普通RMB20/

    暂免

    加紧RMB30/

    快递费

    包括新卡、挂失补卡、损坏卡片及补纸质账单等

    RMB20/

    暂免

    调阅签购单手续费

    境内

    RMB20/

    柜台交易调单可免收费,争议处理完成后,持卡人无过失的,退还持卡人调单费。

    境外

    USD20/

    补制对账单手续费

     

    RMB5/

    3个月之内的对账单免费

    短信服务费

    每月收取

    RMB2/

    暂免

    境外ATM余额查询

     

    RMB4/

     

    分期(每月)

    账单分期

    0.6%

    期数为3期、6

    交易分期

    期数为3期、6期、12期、18期、24

     


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